2025年、確定拠出年金はどう運用すべき？

「今年からDC（確定拠出年金）を見直したいけど、配分の正解が分からない…」

「インフレや円安、世界経済の変化に対応するには？」

「投資初心者だから、安心して長期運用できる配分を知りたい」

こうした悩みを持つ方が、2025年のいま増えています。確定拠出年金は自分で運用する「自助年金」であり、配分の違いが将来の受取額に大きな差を生む時代です。

大阪・東京・福岡・名古屋などの企業でも、制度の見直しや資産形成の意識向上が進んでいます。本記事では、2025年の経済環境を踏まえた「確定拠出年金のおすすめ配分」を、年代別に具体的に解説します。

確定拠出年金（DC）の基本と2025年の運用トレンド

確定拠出年金（DC）は、掛金を自ら運用し、将来の年金原資を形成する制度です。2025年は以下の動きが運用戦略に影響を与えます：

• 円安基調の継続により外国資産の比率が上昇傾向
• インフレ対策として「実物資産」や「株式」への関心増加
• ターゲットイヤー型ファンドの利用者が拡大

これらを踏まえて、リスクとリターンのバランスを取りつつ、年代ごとに適した配分を考えましょう。

2025年版：年代別おすすめ配分

■ 20〜30代：成長重視・長期積立型

• 外国株式インデックスファンド：50%
• 国内株式インデックスファンド：30%
• 外国債券インデックスファンド：10%
• 国内債券インデックスファンド：10%

理由：若年層は運用期間が長いため、短期の変動に動じず高リスク資産で複利効果を狙える。

■ 40〜50代：分散・安定成長型

• バランスファンド（株＋債券）：40%
• 外国株式インデックスファンド：20%
• 国内債券：20%
• 定期預金または保険型商品：20%

理由：成長と安定のバランスを取りつつ、老後の資金計画に備えるフェーズ。

■ 50代後半〜60代：安定・守りの運用型

• 定期預金・保険商品：60%
• 国内債券：20%
• 外国債券：10%
• 株式（外国・国内）：10%

理由：リスク資産を減らし、退職後の取り崩しを見据えた守りの姿勢にシフト。

2025年の注目ファンドと選び方

以下は、2025年に多くのDCプランで注目されているファンド例です（商品名はプランにより異なります）：

• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
• たわらノーロード先進国株式
• 日経225インデックスファンド
• ターゲットイヤー型ファンド（2035、2045など）

選び方のポイント：

• 信託報酬が低いインデックスファンドを選ぶ
• リバランス機能のあるバランスファンドを活用
• ターゲットイヤー型で自動調整するのも有効

まとめ：配分戦略で将来の年金が変わる。2025年は今が見直しのチャンス

2025年、世界経済や物価の変動が大きい中、確定拠出年金の運用配分は非常に重要です。自身の年齢、リスク許容度、ライフステージに合わせた運用で、老後資産に大きな差が出ます。

大阪・東京・福岡・名古屋などでは、企業内研修での運用教育や、社労士による助言も増えています。わからないままに放置せず、今こそ運用の「見える化」と「自分ごと化」が必要です。

配分を見直したい、商品に悩んでいるという方は、社内担当者や社会保険労務士に相談してみましょう。小さな一歩が、大きな安心につながります。