「確定拠出年金（DC）を始めたけど、どの商品を選べばいいかわからない」「元本保証にすべき？投資信託で増やすべき？」「おすすめって調べても専門用語ばかりで難しい…」——大阪・東京・福岡・名古屋などでDC導入企業が増加する中、従業員からの商品選定に関する相談が急増しています。

導入：DC商品の“正解”がわからないあなたへ

• 「会社が導入してくれたけど、自分で運用ってどういうこと？」
• 「元本割れが怖いから、とりあえず定期預金にしたけどいいの？」
• 「投資信託って種類が多すぎてどれがいいのか選べない…」

確定拠出年金（DC）は、老後資金の重要な制度のひとつですが、選択する運用商品によって将来の資産形成に大きな差が出ます。制度の特性や、自分のリスク許容度に合わせた選び方を知ることで、安心して活用できます。

この記事では、DC初心者のために「おすすめの商品タイプ」「年代別の運用方針」「リスク別の選び方」まで、実務経験豊富な社労士の視点でやさしく解説します。

DC（確定拠出年金）の商品タイプとおすすめの選び方

■ DCの基本商品カテゴリ

• 元本確保型（定期預金・保険商品など）
• 投資信託型（国内株式・外国株式・バランス型など）

■ おすすめの選び方は「目的×リスク」で決める

目的	リスク許容度	おすすめ商品	特徴
安全第一	低	定期預金型、保険型	元本保証、リターンは低め
バランスよく増やしたい	中	バランス型投資信託	複数資産に分散、値動き安定
長期でしっかり増やす	高	外国株式型、先進国株式型	高リターン期待、短期は変動あり

■ 特におすすめの商品カテゴリ（2025年時点）

• eMAXIS Slimシリーズ（バランス型・先進国株式型）
• たわらノーロード（全世界株式・先進国株式）
• あおぞらDC定期預金（元本保証）

※上記はあくまで代表例で、金融機関・商品ラインナップにより異なります。

DC運用で失敗しないための8つの実践アクション

• 1. 自分の退職時期を意識して商品を選ぶ
  20代〜30代はリスクを取った投資信託型、50代以降は元本確保型へシフト。名古屋の企業では「ライフステージ別ガイド」を配布。
• 2. 最初はバランス型からスタート
  初心者には株式・債券・国内外に分散された商品が無難。大阪の社員向けセミナーでは「手堅く運用を始める」指針として人気。
• 3. 定期的にポートフォリオを見直す
  毎年1回は残高や利回りを確認。福岡の企業では「年次レビュー表」を全社員に配布して運用意識を醸成。
• 4. 手数料の低いインデックス型を優先
  長期運用では信託報酬の差が資産に大きく影響。eMAXIS Slimはその代表格。
• 5. 元本保証に偏りすぎない
  定期預金だけではインフレに負ける可能性。東京では「元本保証×分散投資」のハイブリッド型運用を推奨。
• 6. NISAやiDeCoと合わせて資産全体を把握
  DCは単独で見るのではなく、ほかの非課税制度と一体で考える。大阪の企業では「資産運用研修」に顧問社労士を起用。
• 7. 配偶者の資産運用状況も踏まえて判断
  世帯全体でリスクと安全資産のバランスを取ることが重要。福岡の事例では「夫婦向けDC相談会」が好評。
• 8. 金融機関や顧問社労士に相談する
  商品内容が複雑な場合は、制度導入企業のサポート窓口を活用。名古屋では「DC商品相談会」を定期開催中。

Q&A：DCおすすめ商品に関するよくある疑問

Q. 元本確保型だけ選べば安心？
A. 確かに安全ですが、長期的には資産形成が難しい場合も。インフレを考慮し、バランス型や一部株式型も検討を。

Q. 株式型は怖いけど選ぶべき？
A. 長期運用であれば価格変動リスクが緩和される傾向に。時間を味方にする“ドルコスト平均法”も活用できます。

Q. 商品変更はいつでもできる？
A. 多くのDC制度では月1回〜年4回程度の変更が可能。ルールは加入先によって異なります。

Q. おすすめの割合は？
A. 一例として「株式型50％、バランス型30％、元本確保型20％」など。年齢や資産状況に応じて調整が必要です。

まとめ：DCは「選ぶ力」が資産形成を左右する。今こそ運用リテラシーを高めよう

DC（確定拠出年金）は、自分で運用商品を選び、その結果が将来の年金に直結する制度です。元本確保型も安心ですが、それだけでは資産形成の効率が落ちる可能性もあります。

大阪・東京・名古屋・福岡の企業でも、社内研修や顧問社労士・金融機関の協力を得ながら、社員のDC運用を支援する取り組みが進んでいます。
まずは自分のリスク許容度を把握し、手数料・分散性・運用期間を意識した商品選びを始めましょう。