「DCって投資でしょ？なんとなく不安…」
「確定拠出年金に加入したけど、結局どの商品を選べばいいのか分からない」
「会社として導入したけど、社員の満足度が上がらない」

こうした声は、東京・大阪・福岡・名古屋などの中小企業、特に従業員100名以上の企業の総務・経営者の方から多く寄せられます。
DC（確定拠出年金）制度は、老後資産形成の手段として注目される一方、「運用は自己責任」「選び方が分からない」という不安から、制度を十分に活用できていない企業・従業員も多く存在します。

この記事では、DC制度におけるおすすめ運用法と商品選定の考え方を中心に、就業規則・給与計算・助成金・手続き・アウトソースまで含めて、社労士目線で実践的に解説します。

◆ DC（確定拠出年金）とは？

確定拠出年金は、拠出された掛金を従業員自身が選んだ商品で運用し、将来の受取額が運用成果で決まる制度です。
企業型DC（企業が掛金を負担）とiDeCo（個人型）に分かれます。

◆ おすすめ商品を一律に案内できない理由

DC制度では企業が従業員に特定の商品を勧める行為（投資助言）は法律で禁じられています。
よって「おすすめ＝一人ひとりに合った商品選びを支援する仕組み作り」が重要です。

◆ 商品カテゴリ別の特徴

• 元本確保型（定期預金・保険）：低リスク・低リターン。退職直前や投資に不安な人向け
• バランス型：株式・債券をミックスしたファンド。初心者や20〜40代に人気
• ターゲットイヤー型：退職時期に合わせて自動でリスク調整。長期運用向き
• 株式型（国内・海外）：高リスク・高リターン。若年層や運用経験者に選ばれやすい

◆ 意外と知られていないDC制度の裏話

実は、DC制度の導入には国の助成金（例：人材確保等支援助成金）が使えるケースがあります。
制度導入時に要件を満たせば、初期費用の一部を補助してもらえるため、給与計算や就業規則の整備と併せて検討するのが得策です。

◆ 大阪の企業B社の事例

B社では、社労士顧問と連携しDC制度を導入。
運用商品は社内教育を経てターゲットイヤー型を中心に選択され、1年後の満足度アンケートでは「制度に満足」と答えた社員が80%に達しました。

1. 社内ガイドブックを整備
   商品選定の基本・リスク別特徴をまとめた資料を配布。名古屋のIT企業で導入、社内理解が進み選択ミスが減少。
2. セミナーや動画研修を導入
   東京の企業では年2回のオンラインセミナーで参加率90%以上。投資初心者も安心して学べる環境を整備。
3. ターゲットイヤー型ファンドを軸に商品構成
   年齢に応じたリスク分散設計が可能。福岡の物流会社で定着率が向上。
4. 給与明細とDC情報を連携
   給与計算システムと運用残高・掛金情報を可視化。大阪の製造業で実施し、資産形成意識が高まった。
5. 就業規則にDC制度の運用方針を明記
   説明責任を果たし、制度の公平性を担保。東京の医療法人で制度トラブルを未然に防止。
6. 社労士との顧問契約で手続きと法改正に備える
   助成金や運用規程の整備にも対応可能。名古屋の建設業で活用中。
7. アウトソースで管理業務を効率化
   専門ベンダーと連携することで、従業員対応の負荷を削減。福岡の食品会社で人事担当者の工数が半減。
8. やってはいけない：運用を「放置」する
   初期設定のまま放置すると資産形成効果が限定的。年1回の見直し推奨。

Q. DCの商品は途中で変更できますか？
A. はい、通常は月1回などの頻度でスイッチングが可能です。

Q. 会社としておすすめ商品を案内しても大丈夫？
A. 法律上、企業が特定商品を勧めるのはNG。あくまで教育・資料提供にとどめましょう。

Q. 初心者にはどの商品が無難ですか？
A. 一般的にはターゲットイヤー型やバランス型がリスク調整されていて安心です。

Q. DCを導入しても従業員が興味を持ちません
A. 社内説明会や給与明細連動で“自分ごと化”を促す仕組みが効果的です。

DC（確定拠出年金）は、単なる投資制度ではなく、企業と従業員が協働して資産形成を進める重要な福利厚生制度です。
本記事では、おすすめ商品の選び方を中心に、制度導入・就業規則の整備・助成金活用・アウトソースまで実践的に紹介しました。

特に大阪・東京・福岡・名古屋の企業では、制度導入とともに社内教育や制度設計を強化する動きが進んでいます。
今後の制度運用に向けて、まずはガイド整備と社労士との連携を検討してみてください。