確定拠出年金JIS&T商品でどれを選ぶべき？100人企業が知るべきおすすめ運用戦略

JIS&T確定拠出年金商品の特徴と選択の基本原則

「JIS&Tの商品って、他の運営管理機関と何が違うの？」

まず、JIS&Tが提供する確定拠出年金商品の特徴を理解することから始めましょう。多くの経営者や総務担当者が混乱してしまう理由は、商品ラインナップの全体像が見えていないことにあります。

JIS&T確定拠出年金商品の主な特徴：

1. 低コスト投資信託の豊富な選択肢
JIS&Tの最大の特徴は、信託報酬の安い投資信託を多数取り揃えていることです。特にインデックスファンドについては、年率0.1%台の超低コスト商品も用意されています。「運用コストを抑えて、長期的な資産形成を支援したい」と考える企業にとって、非常に魅力的な選択肢といえるでしょう。

2. バランス型ファンドの充実
投資初心者の従業員でも選びやすいよう、株式と債券を適切にミックスしたバランス型ファンドが充実しています。「従業員に投資の知識がないから心配」という総務担当者の声をよく伺いますが、JIS&Tのバランス型商品なら、一つ選ぶだけで分散投資が可能です。

3. ESG投資商品への対応
近年注目されているESG（環境・社会・ガバナンス）要素を考慮した投資商品も用意されています。「企業の社会的責任を重視したい」という経営方針の企業様には特におすすめできる選択肢です。

商品選択の基本原則：

経営者の視点から見ると、商品選択において最も重要なのは「従業員の多様なニーズに対応できるか」という点です。100人規模の企業では、20代の若手から50代のベテランまで幅広い年齢層が在籍しており、リスク許容度も大きく異なります。

総務担当者の視点から見ると、実務上重要なのは「手続きの簡素化」です。商品数が多すぎると従業員からの問い合わせが増加し、対応に追われてしまいます。一方で、選択肢が少なすぎると従業員の不満につながります。

当事務所では、100人規模の企業様には「15〜20商品程度」を推奨しています。この範囲であれば、多様なニーズに対応しつつ、管理負担も適正レベルに抑えることができます。

また、就業規則への記載についても注意が必要です。確定拠出年金制度を導入する際は、就業規則や退職金規程の改定が必要となるケースがほとんどです。特に退職金制度からの移行を検討している場合は、顧問社労士との綿密な打ち合わせが不可欠です。

近年は制度導入のDX化も進んでおり、従業員への商品説明や運用状況の確認もオンライン化が可能です。「従来の紙ベースでの説明会では限界がある」と感じている企業様も多く、デジタル化によるアプローチが効果的です。

100人企業における商品選択の実践的アプローチと成功事例

「実際に商品を選ぶとき、何を基準にすればいいの？」

ここでは、当事務所が支援した企業様の実例を交えながら、具体的な商品選択のアプローチをご紹介します。

【成功事例1：製造業C社（従業員110名）の場合】

C社は従来の退職金制度から企業型DCへの移行を検討していました。従業員の平均年齢は42歳、製造現場の作業員から技術者まで多様な職種が在籍しています。

課題：
・投資未経験者が約8割を占める
・年齢層が幅広く、リスク許容度にばらつきがある
・従来の退職金制度からの移行に対する不安

解決策：
・おすすめ商品として年代別のモデルポートフォリオを提示
・初心者向けにバランス型ファンド3種類を厳選
・助成金（人材開発支援助成金）を活用した投資教育の実施

結果として、制度導入から1年後の従業員満足度調査では85%が「制度に満足している」と回答。特に「商品選択で迷わなかった」という声が多く聞かれました。

【失敗例：IT企業D社（従業員95名）の場合】

D社では「従業員は投資に詳しいから」という理由で、JIS&Tの全商品を選択可能にしました。しかし、逆に選択肢が多すぎて従業員が決められず、導入から半年経っても「元本確保型商品」を選択する従業員が6割を超えるという結果になりました。

問題点：
・選択肢が多すぎて決断できない（選択のパラドックス）
・商品説明が不十分で、リスクを避ける傾向が強まった
・継続投資教育が内製化されておらず、フォローアップ不足

この事例から学べるのは、「選択肢を豊富に用意するだけでは不十分で、適切なガイダンスが不可欠」ということです。

【具体的な商品選択の実践手順】

ステップ1：従業員アンケートの実施
制度導入前に従業員の投資経験や希望を調査しましょう。当事務所では以下の項目を含むアンケートを推奨しています：
・投資経験の有無
・リスク許容度
・老後資金に対する考え方
・現在の金融商品保有状況

ステップ2：商品ラインナップの設計
アンケート結果をもとに、以下のカテゴリーで商品を選定します：
・元本確保型：定期預金、保険商品（1〜2商品）
・バランス型：リスク度別に3〜4商品
・株式型：国内外のインデックス・アクティブファンド（6〜8商品）
・債券型：国内外の債券ファンド（3〜4商品）
・その他：REIT、コモディティ等（2〜3商品）

ステップ3：投資教育プログラムの構築
商品選択と併せて、継続的な投資教育が重要です。アウトソースを活用することで、専門的で質の高い教育を効率的に提供できます。

経営者の視点からは、これらの取り組みにより従業員のロイヤリティ向上と人材確保競争力の強化が期待できます。「福利厚生が充実している会社」として、採用面でもプラスの効果が期待できるでしょう。

総務担当者の視点からは、体系的なアプローチにより、従業員からの問い合わせ対応も効率化されます。また、給与計算システムとの連携についても、事前の準備により大幅な工数削減が可能です。

よくある疑問をQ&A形式で解決

Q1. JIS&Tの確定拠出年金商品で、初心者にもっともおすすめできるのはどれですか？

A1. 投資初心者の方には「バランス型ファンド」をおすすめします。具体的には、株式と債券の配分が年齢に応じて自動調整される「ターゲットデート型」が理想的です。総務担当者の立場では、このタイプの商品を選択してもらうことで、従業員からの運用相談も減り、業務負担の軽減につながります。経営者の視点では、従業員が自分で適切な商品を選択できる環境を提供することで、制度への信頼性向上が期待できます。

Q2. 確定拠出年金導入時に活用できる助成金はありますか？

A2. はい、人材開発支援助成金を活用できる場合があります。従業員への投資教育を実施する際の費用や、制度導入に関する研修費用の一部が助成対象となります。総務担当者としては、助成金の申請手続きが複雑に感じられるかもしれませんが、専門家のサポートを受けることで確実に活用できます。経営者の立場では、制度導入コストを抑えながら、従業員教育の質を向上させることができるため、積極的に検討すべきでしょう。

Q3. 従業員から「どの商品を選べばいいかわからない」と相談されたら、どう対応すればよいですか？

A3. まず重要なのは、「具体的な商品を推奨する」のではなく、「選択の考え方を伝える」ことです。年齢、リスク許容度、他の金融商品の保有状況などに応じた選択指針を示すことが適切です。総務担当者としては、個別の投資アドバイスは避け、一般的な考え方や制度の仕組みの説明に留めることが重要です。経営者としては、従業員が適切な判断をできるよう、継続的な投資教育の機会を提供することで、手続き面でのトラブルや不満を予防できます。

まとめ：確定拠出年金JIS&T商品選択で従業員満足度を最大化する

確定拠出年金のJIS&T商品選択は、単なるコスト比較だけでは最適解にたどり着けません。従業員の多様なニーズを理解し、投資教育と組み合わせた総合的なアプローチが成功の鍵となります。

100人規模の企業では、制度導入により従業員の資産形成支援と企業の人材確保力強化を同時に実現できます。ただし、商品選択から投資教育、継続的なフォローアップまで、体系的な取り組みが不可欠です。DXを活用した効率的な制度運営により、総務担当者の負担を軽減しながら、高品質なサービスを従業員に提供することが可能になります。

もし現在、確定拠出年金の導入を検討されている場合、または現在の制度運営に課題を感じている場合は、ぜひ専門家にご相談ください。HR BrEdge社会保険労務士法人では、制度設計から商品選択、投資教育の実施まで、トータルサポートを提供しています。

今すぐ無料相談をご希望の方は、お電話またはWebフォームからお気軽にお問い合わせください。250社以上の企業様をサポートしてきた豊富な経験をもとに、貴社に最適な確定拠出年金制度をご提案いたします。従業員の未来と企業の成長を同時に支える制度構築を、一緒に進めてまいりましょう。【全国対応・オンライン相談OK】