「会社で確定拠出年金に加入したけど、どの商品をどう配分すればいいのか分からない…」
「20代のうちは元本確保でいいのかな？」
「“おすすめ配分”を知りたいけど、会社からは教えてもらえない…」

企業型確定拠出年金（企業型DC）は、東京・大阪・福岡・名古屋など都市部の中小企業でも導入が進んでおり、特に従業員100名以上の企業では標準的な福利厚生制度になりつつあります。
しかし、その中で「何を選べばいいのか分からない」「結局、初期設定のまま放置している」という20代社員が多いのが現実です。

本記事では、大阪の社会保険労務士が、20代の若手社員向けに「企業型DCのおすすめ配分」「長期運用の基本戦略」「就業規則や給与計算、アウトソース・助成金との連携」まで実務目線でわかりやすく解説します。

◆ 20代の強みは「時間」！長期投資に最も適した世代

確定拠出年金の最大のメリットは「複利効果」と「長期運用」です。
20代で加入すれば、退職まで30年以上の運用期間があり、時間を味方にしたリスク分散が可能になります。

◆ 商品カテゴリ別の特徴

• 元本確保型（定期預金・保険）：リスクなしだが、リターンも低くインフレリスクあり
• バランス型ファンド：複数資産に分散。初心者に最適
• 株式型ファンド（国内・海外）：成長性が高く、20代におすすめ
• ターゲットイヤー型ファンド：退職時期に合わせて自動調整。放置型で便利

◆ 「20代におすすめのモデル配分」例

株式（国内・海外）70% + バランス型20% + 元本確保型10%
または、ターゲットイヤー型ファンド100%
→ いずれも長期運用を前提にした「攻めながら守る」配分。

◆ A社（東京・IT企業）の実例

入社時に全社員へターゲットイヤー型ファンドの説明を実施。
初期設定の元本確保型から若手社員の90%以上が移行し、加入後3年で資産評価額が平均+12%向上。

1. 社内ガイドラインにモデル配分例を提示
   20代・30代・40代以降など世代別に配分パターンを提示。大阪の製造業で導入。
2. ターゲットイヤー型ファンドを初期設定に
   年齢に応じた最適配分を自動で調整。福岡の介護法人で満足度向上。
3. 金融機関と連携した定期セミナーを開催
   若手社員の投資リテラシーを底上げ。名古屋の物流企業で年2回実施。
4. 給与明細に運用結果や掛金額を表示
   資産残高の“見える化”が意識改革に直結。東京の小売企業で定着。
5. DC制度の運用方針を就業規則に明記
   制度の透明性と社員への信頼感を確保。大阪の医療法人で制度安定。
6. 給与計算ソフトとDC掛金を連動
   手動管理からの解放と精度向上。福岡のサービス業で導入済。
7. 助成金制度（人材確保等支援）と連携
   福利厚生の一環として導入時の費用を軽減。社労士が申請サポート。
8. やってはいけない：初期設定のまま放置
   元本確保型100%のままだと、資産が実質的に目減りするリスクあり。

Q. 20代はどの商品が一番おすすめ？
A. 株式型ファンドやターゲットイヤー型ファンドなど、長期的に成長を期待できる商品が基本です。

Q. 商品の見直しはどれくらいの頻度で？
A. 最低でも年1回の配分見直しがおすすめ。ターゲットイヤー型なら自動で調整されます。

Q. 元本確保型だけではダメなの？
A. インフレにより「実質的に損する」可能性があるため、リスク分散が必要です。

Q. 企業が商品を「おすすめ」するのは違法？
A. はい。投資助言にあたるため、個別商品の推薦はNG。あくまでカテゴリや考え方の提示が安全です。

企業型確定拠出年金は、特に20代にとって資産形成のチャンスです。
本記事では、長期運用に向いたおすすめ配分例、ターゲットイヤー型の活用、就業規則・給与計算との連動、社内制度整備、助成金・アウトソースの活用まで解説しました。

大阪・東京・福岡・名古屋などの企業では、若手社員への教育と選びやすい仕組み作りを強化する流れが加速しています。
20代社員の資産形成支援こそが、企業の信頼と将来価値を高める戦略となるでしょう。