消費者金融おすすめ20社比較！最短即日融資の業者や・審査に落ちた時の選択肢を解説

※このページは、HR BrEdge社会保険労務士法人(旧名:渡辺事務所)のWebサイトを、読者の皆さまにより有用にご利用いただくため、他社のPR活動にも協力する形で運営されています。

こんにちは。HR BrEdge社会保険労務士法人 社員の牧村和磨です。

「どの消費者金融を選べばいいのか」「申し込んでも通らなかったが、次はどうすればいいのか」。そうお困りの方、多くいらっしゃるのではないでしょうか。

じつは、選び方の前に「いま自分が借りられる状態にあるか」を確かめておくと、遠回りをせずに済みます。年収の3分の1という総量規制の線を超えていれば、どの会社に申し込んでも結果は変わらないためです。

なぜこう申し上げるかというと、当事務所では年間1,000件以上のご相談を通じて、お金に関するさまざまなお悩みに向き合ってきたからです。返済に行き詰まった方のお話をうかがうと、その背景に体調や就労の問題が隠れていることが少なくありません。

ここでは、大手・中小あわせた消費者金融の比較、自分が借りられるかを確かめる方法、そして借りることが最善でない場合に使える公的支援までを順を追ってお伝えします。読み終えていただければ、ご自身に合う1社を選ぶか、別の選択肢に進むかを判断できるはずです。

急な出費や突発的な資金ニーズに対応するため、消費者金融のサービスを利用することがあります。

本記事では、2026年におすすめの消費者金融をランキング形式で紹介します。

即日融資が可能なサービスや無利息期間があるサービスなど、さまざまな視点から比較していきます。

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消費者金融おすすめサービス一覧

消費者金融を利用する際には、金利や融資スピード、無利息期間などを考慮することが重要です。

以下に、即日対応が可能なおすすめの消費者金融サービスを紹介します。

サービス名	融資限度額	実質年率	融資スピード※1	申し込み方法	無利息期間	土日融資
アコム	800万円	2.4％～17.9％	最短20分	Web・電話・店頭	30日間	可能
プロミス	800万円	2.5％～18.0％	最短3分	Web・電話・アプリ	30日間※2	可能
アイフル	800万円	3.0%～18.0%	最短9分	Web・電話・店頭	30日間	可能
SMBCモビット	800万円	3.0～18.0%	最短15分	Web・電話・店頭	無し	可能
レイク	500万円	4.5%～18.0%	最短8分	Web・電話・店頭	最大365日間	可能
LINEポケットマネー	300万円	3.0%～18.0%	最短即日	Web・アプリ	最大30日間	可能
au Payスマートマネー	100万円	2.9%～18.0%	最短即日	Web・アプリ	無し	可能
dスマホローン	300万円	3.9〜17.9%	最短即日	Web・アプリ	無し	可能

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

アイフルの審査時間について
※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

大手消費者金融おすすめ人気ランキングTOP8

金利・限度額・審査時間は2026年9月時点の各社公式サイトの表記に基づいています。最新の情報は各社の公式サイトでご確認ください。

大手消費者金融は信頼性が高く、迅速な対応や豊富なサービスが魅力です。

以下では、大手消費者金融のおすすめサービスを詳しく紹介します。

※当サイト調べ

プロミスは最短3分※でキャッシングが可能、無利息期間が魅力

プロミスは、キャッシングが最短3分※1で可能という迅速な対応が特徴です。

また、初回利用者には30日間の無利息期間が設けられており※2、短期の借入れを考えている方にとって非常に有利です。

プロミスは、多様な申し込み方法を提供しており、Web、電話、さらにはアプリからも申し込むことができ、24時間365日の対応なので、急な出費にも柔軟に対応できます。

さらに、プロミスは借り入れ後のアフターサービスも充実しており、返済に関する相談や支払い方法の変更など、利用者に寄り添ったサポートを提供しています。

プロミスの基本情報

項目	内容
融資限度額	800万円
実質年率	2.5％～18.0％
融資スピード	最短3分※1
申し込み方法	Web・電話・アプリ
無利息期間	30日間※2
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

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アイフルは最短9分※で即日融資、土日対応と原則電話連絡なし

アイフルは、最短9分※で即日融資が可能なため、急な資金需要にも対応できます。

アイフルの審査時間について
※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

さらに、土日も対応しており、勤務先への電話連絡が原則ない点も魅力の一つです。

アイフルは、インターネット申し込み後にスマホで必要書類を提出するだけで完了する「スマホ完結」の手軽さが人気です。

また、全国の提携ATMを利用して、いつでもどこでも借り入れや返済ができる利便性もあります。

アイフルは初めて利用する方に対しては、30日間の無利息サービスを提供しており、短期間の借入れを考えている方は金利が安く利用ができる点も魅力ですよ。

アイフルの基本情報

項目	内容
融資限度額	800万円
実質年率	3.0%～18.0%
融資スピード	最短9分※
申し込み方法	Web・電話・店頭
無利息期間	30日間
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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アコムは審査が迅速で即日融資が可能、無利息期間もあり

アコムは、即日融資を希望する方にとって非常に信頼できる会社です。

審査が迅速で、最短20分※での融資が可能です。

また、初めて利用する方には30日間の無利息期間を提供しています。

これにより、短期間での借入に対する負担を軽減できます。

アコムの公式サイトでは、詳細な申し込み手続きや利用条件が掲載されているため、事前に確認しておくと安心です。

また、アコムは全国に多くの店舗を展開しており、インターネットだけでなく電話や店頭でも申し込みができる利便性が魅力です。

さらに、アコムは利用者のプライバシーを重視しており、勤務先への在籍確認の電話100％無し。

例えば、職場に電話がかかってくることを避けたい場合には、アコムなら安心して利用できます。アコムの詳細については、公式サイトをご覧ください。

アコムの基本情報

項目	内容
融資限度額	800万円
実質年率	2.4％～17.9％
融資スピード	最短20分※
申し込み方法	Web・電話・店頭
無利息期間	30日間
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビットはWEB完結で電話・郵送なしの即日融資が可能

SMBCモビットは、WEB完結で電話や郵送の手続きが不要なため、スムーズに融資を受けられます。

最短15分※融資が可能で、土日の融資もできるため、急にお金が必要になった場合でも頼りになります。

SMBCモビットの公式サイトでは、申し込みから借り入れまでの手順が詳しく説明されており、初めての方でも安心して利用できます。

また、SMBCモビットは24時間365日の対応を行っており、急な出費にも柔軟に対応できます。

さらに、SMBCモビットはWEB完結で申し込みができ、勤務先への在籍確認は原則電話連絡なしです。郵送物も原則なしのため、職場や家族に知られずに手続きを進めたい方にとって使いやすいサービスです。

SMBCモビットの基本情報

項目	内容
融資限度額	800万円
実質年率	3.0～18.0%
融資スピード	最短15分※
申し込み方法	Web・電話・店頭
無利息期間	無し
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

レイクは最大365日間無利息で即日融資が可能

レイクは、最大365日間の無利息期間を提供しており、長期間の借入れにもおすすめできます。

インターネット、電話、店頭など多様な申し込み方法を提供しており、自分に合った方法で手軽に申し込むことができる点も魅力です。

さらに、全国にある提携ATMを利用して、24時間いつでも借り入れや返済が可能で借入後も便利に利用できるでしょう。

特に魅力なのは無利息期間です。ただし「最大365日間」は、誰にでも適用されるものではありません。次の条件を満たした場合に適用されます（2026年9月時点）。

• 初めての契約で、Webから申し込み・契約すること
• 契約額が50万円以上であること（借入額は1万円でも構いません）
• 契約後59日以内に収入証明書類を提出し、レイクでの登録が完了していること

初回契約の翌日から適用され、無利息期間が終わったあとは通常の金利がかかります。他の無利息サービスとの併用はできません。なお、契約額が50万円未満の場合は60日間となります。

無利息期間が長期のため、少額の借入だけでなく長期の借入にも向いている点が魅力と言えるでしょう。

レイクの基本情報

項目	内容
融資限度額	500万円
実質年率	4.5%～18.0%
融資スピード	最短8分※
申し込み方法	Web・電話・店頭
無利息期間	最大365日間
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

LINEポケットマネーなら返済タイミングも自由に選べる

LINEポケットマネーは、返済タイミングを自由に選べることが特徴です。

最大6ヶ月の返済猶予があり、少額を今すぐに借りたいけどすぐに返す資金がない…といった時に頼りになるでしょう。

さらにLINEポケットマネーは、インターネット申し込み後にスマホで必要書類を提出するだけで完了する「スマホ完結」の手軽さが人気です。

LINEとの連携で審査も早く、簡単に利用を始めることができる点も魅力といえるでしょう。

無利息期間はありませんが、利息をLINEPayキャッシュバックという形でお得に利用することができます。

LINEポケットマネーの基本情報

項目	内容
融資限度額	300万円
実質年率	3.0%～18.0%
融資スピード	最短即日※
申し込み方法	Web・アプリ
無利息期間	最大30日間
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

au Payスマートマネーならaupayに残高チャージができ簡単借入

au Payスマートマネーは、aupayに残高チャージができ、簡単に借入ができる点が魅力です。

最短30分※で審査完了が可能で、スマホ一つで簡単に申し込むことができます。

借入は銀行振込・セブン銀行スマホATM・au Payに残高をチャージの3種類が利用でき、今すぐ現金が必要！でもキャッシュカードがない、、、という状況になってしまっても安心して利用ができます。

また、au Payにチャージした残高をau Payで利用するとポンタポイントが貯まるのも魅力です。

申し込みから、借入・返済の利便性を求める方におすすめです。

au Payスマートマネーの基本情報

項目	内容
融資限度額	500万円
実質年率	2.9%～18.0%
融資スピード	最短30分※
申し込み方法	Web・アプリ
無利息期間	無し
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

dスマホローンはスマホで簡単に即日キャッシングができる

dスマホローンは、スマホで簡単に即日キャッシングができる点が魅力です。

申し込みから借入・返済までスマホ1つで完結します。

また、ドコモユーザーなら金利優遇が最大3%もあり、お得に利用できます。

d払い残高にチャージをし、そのまま使うこともでき、d払いを日常的に利用する方も便利に利用できる点も魅力です。

dスマホローンの基本情報

項目	内容
融資限度額	300万円
実質年率	3.9〜17.9%
融資スピード	最短即日※
申し込み方法	Web・アプリ
無利息期間	無し
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

中小消費者金融のおすすめ人気ランキングTOP11

中小消費者金融は、柔軟な審査や地域に密着したサービスが魅力です。

以下では、中小消費者金融のおすすめサービスを詳しく紹介します。

消費者金融	金利（実質年率）	借入限度額	審査時間※	融資時間※	申込方法	その他の特徴
セントラル	4.80%～18.00%	最大300万円	最短即日	最短即日	インターネット、電話、店舗	土日対応、柔軟な審査
フタバ	14.959%～17.950%	最大50万円	最短即日	最短即日	インターネット、電話、FAX	他社借入があっても対応
エイワ	17.95%～19.94%	最大50万円	最短即日	最短即日	店舗のみ	店舗での対面審査
ベルーナノーティス	4.5%～18.0%	最大300万円	最短30分	最短即日	インターネット、電話、郵送	無利息期間あり
キャッシングMOFF	5.0%～20.0%	最大100万円	最短即日	最短即日	インターネット、電話	柔軟な審査、他社借入対応
ダイレクトワン	4.9%～18.0%	最大300万円	最短即日	最短即日	インターネット、電話、店舗	土日対応、無利息期間あり
ライフティ	8.0%～20.0%	最大500万円	最短即日	最短即日	インターネット、電話、郵送	無利息期間あり
フクホー	7.30%〜18.0%	最大200万円	最短即日	最短即日	インターネット、電話、店舗	柔軟な審査、50年以上の歴史
AZ株式会社	5.0%～18.0%	最大200万円	最短即日	最短即日	インターネット、電話、店舗	他社借入対応、土日対応
キャネット	15.0%～20.0%	最大50万円	最短即日	最短即日	インターネット、電話、店舗	多重債務者対応
アロー	15.0%～19.94%	最大200万円	最短即日	最短即日	インターネット、電話、店舗	他社借入対応、土日対応

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

セントラルは平日14時までの申し込みで即日融資が可能で30日間無利息

セントラルは、平日14時までの申し込みで即日融資が可能です。

全国に展開する中小消費者金融で、創業から50年以上の歴史を持っており信頼性が高いのも魅力です。

特にセントラルのおすすめポイントは、審査のスピードと利便性です。

即日融資が可能なため、急な出費が必要な場合でも迅速に対応できます。

また、インターネットからの申し込みも可能で、24時間いつでも手続きが完了します。

無人契約機も各地に設置されているため、時間を選ばずに契約が可能です。

返済方法も多様で、銀行振込、口座引き落とし、コンビニ払いなど、ライフスタイルに合わせて選べます。

項目	内容
融資限度額	300万円
実質年率	5.0%～18.0%
融資スピード	最短即日※
申し込み方法	Web・電話・店頭
無利息期間	30日間
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

フタバは少額融資特化で審査落ち経験者でも安心して相談できる

フタバの魅力は、低金利と柔軟な審査基準です。

初回利用者には特別金利が適用される場合があり、より低い金利で融資を受けられます。

また、借入上限金額が低く、少額融資に特化していることから審査が柔軟な可能性があり、他社で審査に落ちた方でもチャレンジする価値があります。

インターネットからの申し込みが可能で、スムーズに手続きを進められる点も便利です。

返済プランについても相談に乗ってくれるため、自分の状況に合わせた計画が立てやすいのも魅力です。

フタバの基本情報

項目	内容
融資限度額	50万円
実質年率	5.0%～18.0%
融資スピード	最短即日※
申し込み方法	Web・電話・店頭
無利息期間	無し
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

エイワは上限金額が50万円で審査が不安な方でも申し込み可能

エイワは、上限金額が50万円で、審査が不安な方でも申し込み可能・即日融資ができ、柔軟な対応が特徴です。

エイワの強みは、対面での丁寧な対応と、迅速な審査です。

また、即日融資が可能なため、急な出費にも対応できます。初回利用者には特別な金利が適用されることもあり、金利面でもメリットがあります。

特に対面での相談を重視しており、初めての方でも安心して利用できるよう配慮されています。

初めて利用する方や、インターネットに不慣れな方でも、店舗に足を運んで直接相談できるため、安心感があるでしょう。

お金関する不安や疑問を解消するためのカウンセリングも行っており、信頼性の高いサービスを提供しています。

エイワの基本情報

項目	内容
融資限度額	50万円
実質年率	17.95%～19.94%
融資スピード	最短即日※
申し込み方法	Web・電話・店頭
無利息期間	無し
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

ベルーナノーティスは専業主婦でも借入ができ即日融資も対応で安心

ベルーナノーティスは、株式会社ベルーナが運営する中小消費者金融です。通販業界で有名なベルーナのグループ企業として、信頼性と安心感があります。

また、女性スタッフが多く在籍しており、女性にも利用しやすい環境が整っています。

専業主婦でも借入ができる配偶者貸付にも対応しており、資金に困ったときに頼りにできるでしょう。

即日融資が可能で、急な出費にも対応できます。インターネットからの申し込みも簡単で、24時間いつでも手続きが可能です。

ベルーナノーティスの基本情報

項目	内容
融資限度額	300万円
実質年率	4.5%～18.0%
融資スピード	最短即日※
申し込み方法	Web・電話・店頭
無利息期間	無し
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

キャッシングMOFFは迅速な審査で即日対応、在籍確認なし

キャッシングMOFFは、地域に密着した中小消費者金融で、迅速な対応と柔軟な審査が特徴です。

個人の状況に合わせた柔軟な対応を心掛けており、初めての利用者でも安心して利用できる環境を提供しています。

ネット申し込みも可能で、簡単な手続きで融資を受けられる点が魅力です。

また、職場への電話による在籍確認も書類で代用してくれる場合があるなど、柔軟な審査が魅力といえるでしょう。

キャッシングMOFFの基本情報

項目	内容
融資限度額	300万円
実質年率	5.0%～18.0%
融資スピード	最短即日※
申し込み方法	Web・電話・店頭
無利息期間	無し
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

ダイレクトワンはスピーディな審査で即日対応が可能、無利息期間付き

ダイレクトワンは、スピーディーな審査と融資が特徴の中小消費者金融です。

全国展開しており、店舗だけでなく、インターネットからの申し込みも可能です。

また、中小消費者金融には珍しく無利息期間があり、業界最長の55日間もの間無利息で利用ができます。

30日以上の無利息を利用できるのは数少なく、審査の柔軟性と金利の低さを求める方はダイレクトワンがおすすめです。

ダイレクトワンの基本情報

項目	内容
融資限度額	300万円
実質年率	4.5%～18.0%
融資スピード	最短即日※
申し込み方法	Web・電話・店頭
無利息期間	55日
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

ライフティは少額融資に対応した即日キャッシングが可能、自動契約機対応

ライフティは、少額融資に対応しており、即日キャッシングが可能です。自動契約機にも対応しているため、手続きがスムーズです。

ライフティは、インターネット申し込み後に必要書類を提出するだけで、スムーズに借り入れができる手軽さが人気です。

また、全国の提携ATMを利用して、24時間いつでも借り入れや返済が可能です。

ライフティの公式サイトでは、返済シミュレーション機能を使って、事前に返済計画を立てることができるため、計画的な利用がしやすくなっています。

ライフティの詳細については、公式サイトをご覧ください。

ライフティの基本情報

項目	内容
融資限度額	300万円
実質年率	8.0%～20.0%
融資スピード	最短即日※
申し込み方法	Web・電話・店頭
無利息期間	無し
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

フクホーは少額借入特化で柔軟な審査が魅力

フクホーは設立から50年以上の歴史を持つ中小消費者金融で、日本賃金協会の会員企業として、信頼性と安定性を誇ります。

初回の借入は5~50万円と少額の融資に特化しているため、審査が柔軟な可能性があり、他社の借入審査に落ちてしまった方でも申し込んでみる価値はあります。

ネットでの申し込みは最短30分※で審査結果を確認でき、店舗での契約なら最短即日※での融資もでき、お急ぎの場合も対応してもらえる点も魅力です。

フクホーの基本情報

項目	内容
融資限度額	200万円
実質年率	7.30%〜18.0%
融資スピード	最短即日※
申し込み方法	Web・電話・店頭
無利息期間	無し
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

AZ株式会社は即日融資もできる！ネットで完結できるのが魅力

AZ株式会社は、迅速な審査と柔軟な対応を提供する中小消費者金融で、特に他社での借り入れがある場合でも柔軟に対応してくれる点が大きな魅力です。

金利は実質年率7.0%から18.0%で、借入限度額は最大200万円です。

初回融資額は通常5万円から50万円程度で、審査時間は最短即日※、融資も最短即日※で行われます。

申し込み方法はインターネット、電話、店舗での来店と多様で、審査回答は最短30分※で受け取ることができます。

項目	内容
融資限度額	300万円
実質年率	5.0%～18.0%
融資スピード	最短即日※
申し込み方法	Web・電話・店頭
無利息期間	無し
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

キャネットは北海道を中心とした地域密着型消費者金融

キャネットは、多様なニーズに応えるための金融商品を提供する中小消費者金融です。

金利は実質年率15.0%から20.0%で、借入限度額は最大50万円、初回融資額は5万円から30万円程度が一般的です。

借入実績がある場合は、300万円まで借入が可能です。（個々人の状況による）

審査時間は最短即日※で、融資も審査完了後最短即日※に行われます。

北海道を中心として店舗を展開しており、地域に密着したサービスも魅力です。

キャネットの基本情報

項目	内容
融資限度額	300万円
実質年率	15.0%から20.0%
融資スピード	最短即日※
申し込み方法	Web・電話・店頭
無利息期間	無し
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アローはスマホアプリで返済状況を確認でき在籍確認なしが魅力

アローはスマホアプリで借入・返済状況を一括管理ができる便利さが魅力の消費者金融です。

原則、職場への電話連絡はなしとしており、書類等で完結できる点も便利に利用ができるでしょう。

郵送物も一切なしで、プライバシーに配慮された借入を行うことができます。

項目	内容
融資限度額	200万円
実質年率	15.00%～19.94%
融資スピード	最短即日※
申し込み方法	Web・電話・店頭
無利息期間	無し
土日融資	可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

自分は借りられる？総量規制で確かめる3ステップ

ランキングを見て申し込む前に、確かめておきたいことがあります。いま自分が法律上借りられる状態にあるかどうかです。ここを飛ばして申し込みを重ねると、落ち続けて時間だけが過ぎていきます。

総量規制とは？年収の3分の1を超える借入ができない仕組み

消費者金融からの借入は、年収の3分の1までに制限されています。これを総量規制といい、貸金業法で定められたルールです（2026年9月時点）。

なぜこの仕組みがあるのかというと、返済能力を超える貸付を防ぐためです。かつて返済しきれない借入が社会問題になった経緯があり、その反省から設けられました。つまり総量規制は、借り手を制限するためというより、返せなくなる事態から守るための線引きだとご理解ください。

詳しい仕組みは貸金業法とはのページでも解説しています。

ステップ1：年収の3分の1を計算する

まず、ご自身の年収を3で割ってください。これが借入の上限の目安です。

年収	借入の上限の目安
180万円	60万円
240万円	80万円
300万円	100万円
450万円	150万円

ステップ2：いまある借入をすべて足す

次に、現在の借入残高を合計します。1社ごとではなく、すべての貸金業者からの借入を合算する点にご注意ください。消費者金融、クレジットカードのキャッシング枠、信販会社のローンなどが対象です。

一方で、銀行のカードローンや住宅ローン、自動車ローンは総量規制の対象外です。ただし対象外であっても、返済の負担としては同じようにのしかかります。審査でも他の借入として見られますので、把握しておくことをおすすめします。

ステップ3：差額が残っているかを見る

ステップ1の金額から、ステップ2の合計を引いてください。差額が残っていなければ、新たな借入は法律上できません。審査が柔軟な会社を探しても結果は変わりません。

ここは、実務でよく誤解されているところです。「どこか審査の緩いところがあるはずだ」と探し続けている方の多くが、そもそも上限に達している状態にあります。たとえば年収216万円の方が、すでに90万円を借りているとします。上限は72万円ですから、この時点で超えています。この状態で申し込みを重ねても、通らないばかりか、申込履歴が残ることでかえって不利になります。

差額が残っていない場合に取るべき行動は、借入先を探すことではありません。返済計画を組み直すか、公的な支援制度を確認するか、専門家に相談するかのいずれかです。次の章で、その選択肢を整理します。

消費者金融で借りても終わらない！ローンが組めなくなるというのは嘘

消費者金融で借り入れを行うことが将来的なローン審査に悪影響を与えるのではないかと心配する方も多いですが、実際には適切に利用し、返済をきちんと行っていれば、他のローン審査にも悪影響を与えることはありません。

消費者金融での借り入れ履歴が残ることは確かですが、それが必ずしもネガティブな評価になるわけではありません。

むしろ、消費者金融での借り入れを計画的に返済することで、信用情報を向上させることが可能です。

例えば、アコムやプロミス、アイフルなどの大手消費者金融では、利用者の返済履歴が信用情報機関に報告されます。

この情報は他の金融機関がローン審査を行う際に参考にされますが、適切な返済が行われている場合、ポジティブな評価となることが多いです。

これにより、将来的な住宅ローンや自動車ローンの審査にも有利に働くことがあります。

ローン審査のポイント

ポイント	説明
信用情報の確認	クレジット履歴や返済能力を評価
収入の安定性	安定した収入があるか確認
他社借入れ状況	他の借入れが多い場合は審査が厳しい

金融庁の指導により、消費者金融業者は適切な審査と返済計画の提案を行うことが義務付けられています。

参考：金融庁-貸金業者向けの総合的な監督指針

これにより、利用者が無理のない範囲で借り入れを行い、計画的に返済できるようサポートしています。

したがって、消費者金融の利用が将来的なローン審査に悪影響を与えるというのは誤解であり、適切な利用を心がければ問題ありません。

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大手消費者金融を利用する際の手順と注意点

ここでは具体的な消費者金融の申し込みと借入の手順や、申し込み時の注意点ついて解説していきます。

大手消費者金融であればどの会社でも大まかな流れは同じで、最も主流なオンライン申し込みについての手順を解説します。

申し込みはオンラインから行うと手間が少ない

消費者金融への申し込みは、インターネットでの申し込みがオススメです。オンライン申込みには以下のようなメリットがあります。

• 24時間いつでも申し込みが可能
• 自宅やプライバシーが確保できる場所から申し込める
• 書類の記入や郵送の手間が省ける
• スマートフォンやパソコンから簡単に申し込める
• 申込み状況をリアルタイムで確認できる

特に、Web完結型のサービスを提供している消費者金融を選ぶことで、より簡単に申込みを進められます。

必要書類を撮影・アップロードする

申込み時に必要な書類は主に以下の通りです。

本人確認書類のアップロードのポイントとして、鮮明に撮影する、全体が画面に収まるように撮影する、などが重要です。

最近の多くの消費者金融アプリでは、スマートフォンのカメラで簡単に書類を撮影し、そのままアップロードできるようになっています。

在籍確認でバレたくない場合は対策を立てておく

在籍確認を避けるための対策として、最も有効なのは、原則電話による在籍確認を行っていない業者を選ぶことです。

大手消費者金融では在籍確認を電話で行わない、もしくは勤務先への電話連絡を行わない業者が増えています。

銀行系カードローンでは電話での在籍確認を避けられないケースが大半ですが、事前に確認してくれる業者が多いので、安心してください。

どうしても不安な場合は、申し込みの後に、各社のサポートデスクなどに連絡することを推奨します。

契約の際は金利や限度額を確認しておく

消費者金融との契約において、最も重要なポイントは金利と限度額の詳細を事前に理解することです。

事前に確認しておきたいポイントをそれぞれ解説します。

まず、金利については、年利や実質年利を注意深く確認する必要があります。

多くの消費者金融では、最高金利が定められており、これは借入額や返済期間によって変動する場合があります。特に注目すべきは無利息期間の有無で、初回借入時や特定の期間において金利が0％となるサービスを選ぶことで、金利負担を大幅に軽減できます。

限度額は、借入れの規模を決める重要な要素です。初回の借入限度額は通常、年収や信用情報に基づいて決定されます。多くの消費者金融では、増額申請が可能で、返済実績や収入の変化に応じて借入枠を拡大できることがあります。ただし、総量規制により、借入額は年収の3分の1を超えることはできないため、慎重に計画を立てる必要があります。

さ返済方法、延滞した場合の追加費用、繰上返済の可否と手数料などの詳細も確認することが賢明です。これらの条件は、長期的な借入れの負担に大きく影響するためです。

借入方法を決めておくとスムーズ

借入方法の選択は、個人の状況や優先事項によって大きく異なります。ATMでの即時現金化は最も迅速な方法ですが、手数料がかかる可能性があります。一方、銀行振込は手数料が無料であることが多いものの、振込までに時間がかかる場合があります。

近年では、インターネットでの申し込みや、スマートフォンアプリを通じた借入れが人気です。

アプリ経由の借入れは、最もプライバシーを守りやすく、いつでもどこでも簡単に手続きができるため非常に便利です。

返済するときは手数料を確認する

返済は借入よりも重要な、事前に計画する必要がある事項です。

いつまでに返済するか、返済計画を立てるのはもちろんですが、返済手数料についても予め確認しておきましょう。

返済手数料は、利用する方法によって大きく異なります。ATM利用、銀行振込、コンビニ支払いなど、それぞれに異なる手数料体系があります。

返済方法には、口座振替、コンビニ支払い、アプリ経由の返済、ATMでの返済など、複数の選択肢があります。

自動引落としは忘れずに返済できる点で便利ですが、手数料や引落しのタイミングを確認する必要があります。最近では、アプリを通じて簡単に返済できるサービスも増えており、利便性が高まっています。

また、早期返済を検討する際は、繰上返済の手数料や無利息期間への影響を必ず確認してください。場合によっては、早期返済がメリットにならないこともあります。

即日で借りられる！消費者金融の融資スピードで比較

急な資金ニーズに対応するためには、即日で借りられる消費者金融を選ぶことが重要です。

以下に、主要な消費者金融の融資スピードを比較し、それぞれの特徴を詳しく説明します。

会社名	融資スピード※	無利息期間	申し込み方法	特徴
アコム	最短20分	30日間	Web・電話・店頭	柔軟な審査基準、迅速な融資
プロミス	最短3分	30日間	Web・電話・アプリ	初回利用者に優しい、無利息期間あり
アイフル	最短9分	30日間	Web・電話・店頭	土日対応、原則電話連絡なし
SMBCモビット	最短15分	無し	Web・電話・店頭	WEB完結、電話・郵送手続き不要
レイク	最短8分	最大365日間	Web・電話・店頭	初回利用者、Web申し込み限定

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルの審査時間について
※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

アコムは、最短20分※での融資が可能であり、迅速な対応が求められる場面で非常に便利です。

アコムの公式サイトでは、申し込み手続きから融資までの流れが詳しく説明されており、初めての利用者でもスムーズに手続きができます。

また、アコムは24時間対応のATMを利用して、いつでも借り入れが可能な点も魅力です。

プロミスは、最短3分※での融資が可能というスピード感が特徴です。

インターネットからの申し込み後、迅速に審査が行われ、即座に融資が実行されます。

プロミスは、利用者の利便性を重視しており、Web、電話、さらにはアプリからも申し込みができる多様な手段を提供しています。

アイフルは、最短9分※での即日融資が可能で、土日にも対応しています。

アイフルの公式サイトでは、スマートフォンを利用した簡単な申し込み手続きが紹介されており、忙しい方にも便利です。

また、アイフルは勤務先への電話連絡が原則ないため、職場に知られにくい点が魅力です。

SMBCモビットは、WEB完結で即日融資が可能です。

電話や郵送の手続きが不要なため、スムーズに融資を受けることができます。

SMBCモビットの公式サイトでは、詳細な手続き方法が説明されており、初めての利用者でも安心して手続きを進められます。

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土日も即日融資OK！消費者金融の土日対応と金利比較

土日にも即日融資が可能な消費者金融を比較することで、週末にも資金ニーズに対応できるサービスを選ぶことができます。

消費者金融の土日対応と金利比較表

会社名	土日融資	金利（実質年率）	無利息期間	融資スピード※
アコム	可能	2.4％～17.9％	30日間	最短20分
プロミス	可能	2.5％～18.0％	30日間	最短3分
アイフル	可能	3.0%～18.0%	30日間	最短9分
SMBCモビット	可能	3.0～18.0%	無し	最短15分
レイク	可能	4.5%～18.0%	最大365日間	最短8分

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルの審査時間について
※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

アコムは、土日にも対応しており、最短20分※での即日融資が可能です。

金利は2.4％～17.9％で、初回利用者には30日間の無利息期間が設けられています。

アコムの公式サイトでは、詳細な申し込み手続きが説明されており、初めての利用者でも安心して手続きを進めることができます。

プロミスも土日対応が可能で、最短3分※での即日融資が可能です。

金利は2.5％～18.0％で、30日間の無利息期間があります。

プロミスは、Web、電話、アプリからの申し込みが可能で、多様な手段での申し込みが特徴です。

アイフルは、土日にも対応しており、最短9分※での即日融資が可能です。

金利は3.0%～18.0%で、初回利用者には30日間の無利息期間が設けられています。

アイフルの公式サイトでは、スマートフォンを利用した簡単な申し込み手続きが紹介されており、忙しい方にも便利です。

SMBCモビットは、土日にも対応しており、WEB完結で最短15分※融資が可能です。

金利は3.0～18.0%で、無利息期間はありません。

SMBCモビットの公式サイトでは、詳細な手続き方法が説明されており、初めての利用者でも安心して手続きを進めることができます。

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職場や家族にバレない！原則、電話での在籍確認がない大手消費者金融比較

職場や家族にバレずに借入れを行いたい方にとって、在籍確認がない消費者金融は非常に便利です。

電話での在籍確認がない大手消費者金融比較表

会社名	電話による在籍確認	融資スピード※	無利息期間	特徴
SMBCモビット	原則なし	最短15分	無し	WEB完結、電話・郵送手続き不要
アイフル	原則なし	最短9分	30日間	土日対応、スマホで簡単申し込み
プロミス	原則なし	最短3分	30日間	初回利用者に優しい、無利息期間あり

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルの審査時間について
※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

SMBCモビットは、電話での在籍確認が原則不要で、WEB完結での申し込みが可能です。

これにより、職場や家族に借入れがバレる心配がありません。

SMBCモビットの公式サイトでは、詳細な手続き方法が説明されており、初めての利用者でも安心して手続きを進めることができます。

アイフルも、電話での在籍確認が原則なく、最短9分※での即日融資が可能です。

アイフルは、土日にも対応しており、スマートフォンを利用した簡単な申し込み手続きが紹介されています。

アイフルの公式サイトでは、利用者のニーズに応じた柔軟な返済プランが提案されており、計画的な借り入れがしやすくなっています。

プロミスは、原則として電話での在籍確認が不要ですが、柔軟に対応することができます。

最短3分※での即日融資が可能であり、Web、電話、アプリからの申し込みが可能です。

プロミスの公式サイトでは、詳細な手続き方法が説明されており、初めての利用者でも安心して手続きを進めることができます。

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消費者金融の審査に通過するための3つのポイント

消費者金融の審査に通過するためには、いくつかのポイントを押さえておくことが重要です。

以下に、審査に通過するためのポイントを紹介します。

希望額は収入に対し低めに設定すると審査に通過しやすい

希望する借入額は、収入に対して低めに設定することで審査に通過しやすくなります。

無理のない金額で申し込むことが重要です。過大な借入希望額は、返済能力に対する不安を生じさせ、審査に影響を与えることがあります。

収入と借入額の関係

年収	適正な借入額（目安）
300万円	30万円
500万円	50万円
700万円	70万円

虚偽や誤った申告は絶対にしない

虚偽や誤った申告をすると、審査に落ちるだけでなく、信用情報にも悪影響を及ぼします。

正確な情報を提出することが重要です。

申告内容が不正確であると、金融機関は信頼性に疑問を持ち、審査に通過しにくくなります。

正確な申告のポイント

チェック項目	説明
収入の正確な記載	正確な収入を申告する
雇用状況の正確な記載	現在の雇用状況を正確に記載する
他社借入れの記載	他社からの借入れ状況を正確に申告する

即日融資ができない消費者金融は審査が厳しい可能性もある

即日融資ができない消費者金融は、審査が厳しい可能性があります。

即日融資が可能な消費者金融を選ぶと、スムーズに借入れができる場合があります。

即日融資が可能な金融機関の比較

会社名	融資スピード※	無利息期間	審査基準
SMBCモビット	最短15分	無し	電話・郵送なし
アイフル	最短9分	30日間	原則電話連絡なし
プロミス	最短3分	30日間	柔軟に対応

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルの審査時間について
※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

審査が不安な時は借入上限が低い消費者金融なら借りられる可能性が高くなる

審査に不安がある場合は、借入上限が低い消費者金融を選ぶことで、借りられる可能性が高くなります。

低い金額であれば、審査が柔軟に行われることが多いです。

借入上限が低い消費者金融の比較

会社名	審査基準の柔軟さ	無利息期間	土日融資	備考
セントラル	柔軟	30日間	可能	地域密着型サービス
キャッシングMOFF	柔軟	無し	可能	在籍確認なし
ライフティ	柔軟	無し	可能	自動契約機対応

消費者金融で即日でお金を借りる3つのポイント

即日でお金を借りるためには、いくつかのポイントを押さえておくことが重要です。

以下に、即日融資を成功させるためのポイントを紹介します。

平日の午前中に申し込みをすると即日で借りられる可能性が高くなる

平日の午前中に申し込みを行うことで、即日で借りられる可能性が高くなります。

金融機関は、午前中に申し込むことでスムーズに審査を進めることができます。

即日融資のためのタイミング

時間帯	融資スピード	審査の進行状況
平日午前中	高速	スムーズ
平日午後	通常	混雑の可能性
休日	通常	審査が遅れる

本人確認の時や申し込み時に急いでいることを伝えると優先審査をしてもらえる可能性がある

申し込み時に急いでいることを伝えることで、優先的に審査を進めてもらえる可能性があります。

金融機関に急な資金ニーズを説明し、迅速な対応を依頼することが重要です。

優先審査の依頼方法

依頼方法	説明
申し込み時の連絡	申し込み時に急いでいることを伝える
本人確認時の連絡	本人確認時に急いでいることを伝える
カスタマーサポートへの連絡	事前にカスタマーサポートに連絡し依頼

50万円以上や複数借入の合計が100万円以上を超えると収入証明書を求められるので要注意

50万円以上の借入や複数借入の合計が100万円以上を超える場合、収入証明書の提出が求められることがあります。

事前に必要な書類を準備しておくことが重要です。

収入証明書が必要な場合の準備

必要書類	説明
収入証明書	源泉徴収票や給与明細など
住民票	住所確認のために必要
身分証明書	本人確認のために必要

カードレスで借りられる消費者金融を選ぶとカードなしでお金を受け取れる

カードレスで借りられる消費者金融を選ぶことで、カードなしでお金を受け取ることができます。

カードの紛失リスクを避けたい方にとって便利です。

カードレスで借りられる消費者金融の比較

会社名	カードレス対応	融資スピード※	無利息期間
SMBCモビット	可能	最短15分	無し
アイフル	可能	最短9分	30日間

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルの審査時間について
※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

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消費者金融の選び方の2つのポイント

消費者金融を選ぶ際には、金利や無利息期間、返済方法の多様性など、いくつかのポイントを考慮することが重要です。

短期借入なら金利ではなく無利息期間で比較をする

短期借入を考えている場合、金利よりも無利息期間を重視して選ぶと良いでしょう。

無利息期間が長い消費者金融を選ぶことで、短期間の借入に対する利息負担を軽減できます。

無利息期間の比較

会社名	無利息期間	金利（実質年率）
レイク	最大365日間	4.5%～18.0%
プロミス	30日間	2.5％～18.0％
アイフル	30日間	3.0%～18.0%

返済方法の多様性をチェックすると便利に使える

返済方法が多様である消費者金融を選ぶことで、ライフスタイルに合わせた返済が可能になります。

提携ATMの数や、インターネットでの返済が可能かどうかをチェックすると良いでしょう。

返済方法の比較

会社名	返済方法	提携ATMの数
アコム	ATM・インターネット	多数
プロミス	ATM・インターネット	多数
アイフル	ATM・インターネット	多数

消費者金融を利用する際の注意点

消費者金融を利用する際には、いくつかの注意点を押さえておくことが重要です。

以下に、消費者金融を利用する際の注意点を紹介します。

無審査でのキャッシングは存在しない

無審査でキャッシングを利用できるサービスは存在しません。

すべての金融機関は、借入れの審査を行います。信用情報や収入状況に基づいて審査が行われるため、無審査での借入れは不可能です。

審査の重要性

ポイント	説明
信用情報の確認	借入れ履歴や返済能力を評価
収入の安定性	安定した収入があるか確認
他社借入れ状況	他の借入れが多い場合は審査が厳しい

違法業者を利用するとトラブルの危険性がある

違法業者を利用すると、トラブルに巻き込まれる危険性があります。

信頼できる金融機関を利用することが重要です。

日本貸金業協会や金融庁の公式サイトで、登録業者の確認ができます。

金融庁-違法な貸金業者に注意！

登録貸金業者情報検索サービス

信頼できる業者の確認方法

確認方法	説明
金融庁の公式サイト	登録業者の確認ができる
日本貸金業協会のサイト	登録業者の確認ができる
口コミ・評判	利用者の口コミや評判を確認

借りる前に確認したい公的支援｜働けなくなったときの収入の柱

ここまで消費者金融の比較をお伝えしてきましたが、社会保険労務士として、もう一つお伝えしておきたいことがあります。借りることが最善ではない場面が、確かに存在するということです。

とくに、収入が減った背景に体調の問題がある場合、借入を重ねても根本的な解決になりません。この章では、借りる前に一度確認していただきたい公的な制度を整理します（制度の内容は2026年9月時点のものです）。

障害年金｜病気やケガで働けなくなったときの収入

障害年金は、病気やケガで日常生活や仕事に支障が出ている方が受け取れる公的年金です。「障害」という名称から身体の障害を思い浮かべる方が多いのですが、うつ病や双極性障害などの精神疾患も対象になります。

なぜここで障害年金をお伝えするかというと、当法人のご相談で、返済に行き詰まった方の背景に体調の問題が隠れているケースを数多く拝見してきたからです。働けなくなって収入が途絶え、生活費を借入でつないでいるうちに、返済そのものが重荷になっていく。この流れは珍しくありません。

借入は返す必要がありますが、障害年金は返済の必要がない給付です。対象になるかどうかで、その後の選択肢は大きく変わります。制度の詳細は日本年金機構のサイトでご確認いただけます。

生活福祉資金貸付制度｜低所得世帯向けの公的な貸付

各都道府県の社会福祉協議会が実施している貸付制度です。低所得世帯や高齢者世帯、障害者世帯が対象で、消費者金融と比べて金利が大幅に低く設定されています。

ただし、ここは正直にお伝えしておきます。公的な貸付にも審査があります。「公的だから必ず借りられる」というものではありません。申請しても認められないことがあり、そこで初めて民間に相談に来られる方もいらっしゃいます。お住まいの地域の社会福祉協議会に、まずは相談されることをおすすめします。

自立支援医療制度｜通院の医療費負担を軽くする

精神科への通院が続くと、医療費の負担が積み重なります。自立支援医療制度を使うと、通院医療費の自己負担が原則1割に軽減されます。

治療を続けながら働き方を調整していく段階では、支出を減らすこと自体が生活の立て直しにつながります。借りて収入の穴を埋めるより先に、出ていくお金を減らせないかを確認していただきたい制度です。

住居確保給付金・生活困窮者自立支援｜家賃と生活の相談窓口

離職や収入減で家賃の支払いが難しくなった方には、住居確保給付金という仕組みがあります。また各自治体には、生活困窮者自立支援制度に基づく相談窓口が設置されています。

家計の見直しから就労の支援まで、状況に応じて相談に乗ってもらえます。お金がない助けてのページでも、状況別の対処法を整理していますので、あわせてご覧ください。

法テラス｜債務の整理を検討する段階の相談先

返済の見通しがどうしても立たない場合は、債務整理という選択肢があります。収入や資産が一定の基準以下であれば、法テラスの民事法律扶助により、無料の法律相談や弁護士費用の立替を利用できます。詳しくは法テラスのサイトをご確認ください。

よくある質問

消費者金融について、実際によく寄せられるご質問にお答えします。

Q. 1番審査が緩い消費者金融はどこですか？

Q. 大手の消費者金融に落ちました。どこも通らないのですが、どうすればいいですか？

Q. 書類提出のメールが届きました。これは審査に通ったということでしょうか？

Q. 消費者金融から借りると、住宅ローンが組めなくなりますか？

Q. 職場に電話がかかってくるのが不安です。避けられますか？

Q. 病気で働けなくなり、返済が難しくなりました。どうすればいいですか？

Q. 無職でも消費者金融から借りられますか？

おすすめの消費者金融まとめ

最後に、ここまでの内容を申し込み前の手順として並べ直します。上から順にたどると、自分がいまどこを見ればよいかがはっきりします。

1. 年収の3分の1を計算する
   年収を3で割った額が、借入の上限の目安です。年収別の早見表は総量規制で確かめる3ステップにあります。
2. いまある借入をすべて足す
   消費者金融、クレジットカードのキャッシング枠、信販会社のローンを合算します。銀行のカードローンや住宅ローンは総量規制の対象外ですが、審査では他の借入として見られます。
3. 差額が残っているかを見る
   年収の3分の1から、いまの借入合計を引きます。ここで残額が出るかどうかで、進む先が変わります。
4. 差額が残っていれば、無利息期間で比較する
   短期で返す見込みがあるなら、金利の低さより無利息期間の長さが効きます。下の表で無利息期間と融資スピードを見比べてください。返済のしやすさも合わせて見る場合は、返済方法の多様性をチェックすると便利に使えるの章をご覧ください。
5. 差額が残っていなければ、公的支援を確認する
   新たな借入は法律上できません。この場合に取れる選択肢は借りる前に確認したい公的支援の章にまとめています。

本記事で紹介した19社の条件を、一覧にまとめました。

サービス名	実質年率	無利息期間	融資スピード※	特徴
大手消費者金融（8社）
アコム	2.4％～17.9％	30日間	最短20分	勤務先への電話による在籍確認100％無し
プロミス	2.5％～18.0％	30日間※	最短3分	無利息期間が魅力、即日融資に対応
アイフル	3.0%～18.0%	30日間	最短9分	土日対応、原則電話連絡なし
SMBCモビット	3.0～18.0%	無し	最短15分	WEB完結、原則電話連絡なし・郵送物原則なし
レイク	4.5%～18.0%	最大365日間	最短8分	初めての方がWEBから申込・契約した場合
LINEポケットマネー	3.0%～18.0%	最大30日間	最短即日	返済タイミングを自由に選べる
au Payスマートマネー	2.9%～18.0%	無し	最短30分	au PAY残高にチャージできる
dスマホローン	3.9〜17.9%	無し	最短即日	スマホだけで手続きが完結
中小消費者金融（11社）
セントラル	5.0%～18.0%	30日間	最短即日	平日14時までの申し込みで即日融資
フタバ	5.0%～18.0%	無し	最短即日	少額融資に特化
エイワ	17.95%～19.94%	無し	最短即日	融資上限は50万円
ベルーナノーティス	4.5%～18.0%	無し	最短即日	専業主婦でも借入ができる
キャッシングMOFF	5.0%～18.0%	無し	最短即日	迅速な審査で即日対応
ダイレクトワン	4.5%～18.0%	55日	最短即日	スピーディな審査で即日対応
ライフティ	8.0%～20.0%	無し	最短即日	自動契約機に対応
フクホー	7.30%〜18.0%	無し	最短即日	少額借入に特化した柔軟な審査
AZ株式会社	5.0%～18.0%	無し	最短即日	ネットで手続きが完結
キャネット	15.0%から20.0%	無し	最短即日	北海道を中心とした地域密着型
アロー	15.00%～19.94%	無し	最短即日	アプリで返済状況を確認できる

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルの審査時間について
※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

プロミスの無利息期間について
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

【社労士事例】お金の問題の背景に、病気があった方の例

当法人では、障害年金のご相談を年間1,000件以上お受けしています。その中には、借入や返済の悩みを抱えたまま来られる方が少なくありません。ここでは、実際に障害年金の受給につながった例を2つご紹介します。いずれも当法人のブログで詳しく取り上げているものです。

事例①：親の介護と相続した保証債務が重なり、うつ病を発症された50代女性

この方は、もともと自営業として順調に仕事をされていました。しかしお母様が骨折し認知症と診断されてから生活が一変します。看病と家事に追われて睡眠時間が減り、仕事が続けられなくなりました。

さらに、亡くなられたお父様の保証人としての債務、1,000万円以上を相続することが判明します。介護と債務の問題が同時にのしかかり、精神的に追い詰められた末、うつ病を発症されました。相談に来られた時点では、離職して無職の状態でした。

ここで押さえておきたいのは、この方の借金はご自身が借りたものではなく、相続によって引き受けることになった保証債務だという点です。消費者金融からの借入とは性質が異なります。それでも、返済の重圧が心身に与える影響という点では共通するものがあります。

この方は最終的に、うつ病で障害基礎年金2級を受給されました。次回更新までの支給総額は約624万円です。債務の問題は弁護士に、収入の柱は障害年金に、と分けて考えられたことが転機になりました。

詳細は当法人ブログの「うつ病で障害基礎年金2級を取得し、次回更新まで約624万円を受給されたケース」もご覧ください。

事例②：異動後の業務量の増加でうつ病を発症し、失職された50代男性

20年間勤めた部署から異動になり、異動先では業務量が倍以上に増えました。勤務時間内に仕事が終わらず、毎日残業が続きます。次第に表情が曇り、何をしても楽しくなくなり、感情のコントロールも難しくなっていきました。

「会社に行きたくない」「家から出たくない」と考えるようになり、心配された奥様が心療内科を探してくださったことで受診に至ります。その後、当該疾病により失職されました。

働けなくなれば、収入は途絶えます。この方のように、それまで問題なく働いていた方が、ある時期を境に収入を失うことは珍しくありません。私の実務でも、返済が苦しくなった背景をうかがうと、病気による休職や退職が起点になっているケースをよく拝見します。

この方は、うつ病で障害厚生年金2級を受給されました。次回更新までの支給総額は約896万円です。

詳細は当法人ブログの「うつ病で障害厚生年金2級を取得し、次回更新まで約896万円を受給されたケース」もご覧ください。

社会保険労務士・牧村からひとこと

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当記事の監修者

当記事管理者・著者情報 HR BrEdge社会保険労務士法人(旧称:社会保険社労士法人渡辺事務所) 社員 牧村和磨

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